ДОМ НЕДВИЖИМОСТИ
ГК НЕДВИЖИМОСТЬ УРАЛА
НАЗАД

Главная  /  

Покупателю и продавцу жилья  /  

Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредит

Бесплатные консультации по жилищным вопросам ЗАДАТЬ ВОПРОС ПОЗВОНИТЬ

Бесплатные консультации по недвижимости ЗАДАТЬ ВОПРОС

Получить ипотечный кредит на покупку квартиры просто, если вы знаете как. Или, по крайней мере, раз так в десять проще. А знания нужны, конечно, не от Банков, где советы о том, как получить ипотечный кредит составлены так, что рассчитаны на людей в основном с "белыми" высокими зарплатами.

Конечно, если у человека большая «белая» заработная плата, и он хочет получить относительно небольшой ипотечный кредит, то никаких особых трудностей не возникает. А если, как в большинстве случаев, зарабатывая деньги у вас заработная плата «серая», да еще и так, что у вас действительно нет такого дохода, какой нужен для получения ипотечного кредита, а вы хотите погашать ипотечный кредит из сумм, полученных от сдачи купленной на этот ипотечный кредит квартиры, или кредит будут погашать ваши родственники, которые в силу возраста или еще каких-либо причин, не могут выступить с вами созаемщиками, то задача получения ипотечного кредита сильно усложняется.

Итак: как получить ипотечный кредит, если вы не проходите по критериям Банка? В этой статье я коротко опишу, что требуется Банку для того, чтобы вы смогли получить ипотечный кредит. Основное внимание уделено именно неафишируемым требованиям Банка. Как сделать так, чтобы упростить эту процедуру и как получить ипотечный кредит с первого раза?

После получения третьего ипотечного кредита и нескольких отказов в выдаче кредита, длительного общения с ипотечными брокерами, я начал понимать, что нужно банкам, и по какому алгоритму нужно действовать. Итак, начнем.

Первое. Первая глобальная идея, которую нужно усвоить на уровне подсознания:

При получении ипотечного кредита нужно выбирать не тот банк, у которого меньше проценты по кредиту и расходы на оформление, а тот, который выдаст кредит.

Многие потенциальные заемщики бродят по сайтам, смотрят проценты по ипотечному кредиту, у какого Банка больше, у какого меньше. Сравнивают комиссию за рассмотрение документов и еще много чего. Поймите, что для вашей ситуации это не имеет принципиального значения. Все Банки выдают ипотечные кредиты на примерно одинаковых условиях. Если вы даже найдете Банк, где процентная ставка по ипотечному кредиту немного меньше, побегаете с месяц, собирая документы, а потом вам откажут в получении ипотечного кредита, то значит для вас в этом Банке нет ничего хорошего.

Бросьте бродить по Банкам в поисках минимальной экономии. Это подходит только для тех людей, у которых большие белые зарплаты и которые хотят получить относительно небольшой по сравнению с их доходом ипотечный кредит. Если вы откажетесь от слишком большой привязки к конкретному Банку, то вы уже сделали 20 % работы по получению ипотечного кредита.

Какой же Банк выдаст вам ипотечный кредит, а какой нет? Я, к сожалению, точно не могу вам сказать. Однако хорошими признаками является следующее:

- большое количество рекламы, направленной именно не на рекламу Банка вообще, а именно на выдачу ипотечных кредитов физическим лицам,
- сведения о большом количестве выданных ипотечных кредитов, полученные из печати, Интернета, конечно, эти сведения нужно скорректировать хотя бы приблизительно на размер Банка,
- советы ипотечных брокеров или иным образом связанных с Банком специалистов.

Итого: выбирайте Банк не только и не столько исходя из его условий кредитования, но и косвенных признаков того, что они не предъявляют завышенных требований к ипотечным заемщикам.

Второе. Вторая глобальная идея заключается в том, что нужно подавать заявки на получение ипотечного кредита не последовательно в один, а потом в другой Банк (при отказе), а сразу в несколько Банков!

Перечитайте, пожалуйста, вышеуказанный совет несколько раз, прежде чем сказать, что в нём нет для вас никакой новой информации. Этот совет подсказал мне в своё время очень опытный начальник отдела ипотечных брокеров. Он сэкономил мне в последующем столько времени, энергии, уверенности, что я до сих пор благодарен ему за эту простую, но гениальную идею.

Вы думаете, какая разница между тем, чтобы подавать заявки последовательно или параллельно. Представьте себе, что вы несколько недель собираете документы, возможно на работе с большим трудом уговариваете руководителя чтобы он сделал вам липовую справку с повышенным доходом, сдаете документы, ждете вместе с заинтересованными людьми еще несколько недель и потом получаете отказ из Банка.
Поверьте мне, скорее всего вы подумаете, «эх не получилось», я сделал всё что мог и прекратите попытки получить ипотечный кредит. Запал у вас иссякнет, уговорить руководителя сделать вторую «липовую» справку о доходах бывает невозможно, родственники, которые придерживали деньги для помощи вам, уже их потратили и т.д. И главное, это удар по вашей уверенности в своих силах. Вы будете думать, что Банк вам отказал, значит получить ипотечный кредит невозможно. Это теперь прекрасная отговорка, чтобы отложить получение ипотечного кредита до увеличения зарплаты, накопления определенной суммы денег и еще бог знает до чего.

Не допускайте этого по возможности всеми силами. Старайтесь пройти всю процедуру с одного раза. А важное правило для этого - это подать документы для получения ипотечного кредита сразу в несколько Банков.

Скажите себе: «Я не буду лениться, я сделаю три комплекта документов и подам заявление на получение ипотечного кредита в три Банка». Одним этим действием вы увеличиваете свои шансы раза в полтора.

Третье. Следующий совет для того, чтобы получить ипотечный кредит. Большая часть потенциальных заемщиков делает следующим образом. Они рассказывают в Банке о своих нуждах, потом подготавливают документы, которые просит от них Банк, сдают и ждут решения. Этот подход работает, но гораздо лучше работает другой подход.

Сначала мы узнаём насколько возможно подробнее, какой доход нужно «нарисовать», чтобы получить нужную нам сумму кредита, потом мы узнаём какие документы нужны для того чтобы пройти проверку Банка и как он проверяет, а уже под эти требования делаем различные справки о доходах и т.п.

Этот подход, опять же при прочих равных условиях, гораздо более результативен, и я рекомендую руководствоваться именно им.
Немного подробнее: Допустим вам необходимо получить кредит на сумму в 2 млн.руб. (суммы и расчеты условны). Первая стратегия (неэффективная) заключается в том, чтобы заполнить все заявления, справки о доходах, копии паспортов, трудовой книжки и другие бумаги, сдать в Банк и ждать решения. Допустим ваш доход 40 тыс.руб./мес., выплаты по данному кредиту при сроке 20 лет составляют 26 тыс.руб./мес., и по банковским расчетам они могут вам выдать только 1,5 млн.руб.

Но вам не нужно 1,5 млн.руб., квартир с такой стоимостью нет в вашем городе, вам нужно именно 2 млн.руб. Ваш начальник готов переделать вам справку о доходах с 40 тыс.руб. на 50 тыс.руб. Вот только вы сразу допустили стратегическую ошибку. Вы уже показали ваш доход в 40 тыс.руб. Сейчас приносить справку с другим доходом в тот же Банк у вас не получится. А может и в другом Банке не пройти.

А всего-то нужно было сделать наоборот. Сначала самому, либо с чьей-то помощью узнать, какие выплаты будут по кредиту с нужной вам суммой и сроками. Потом в Банке или еще где узнать, сколько нужно показать доход для выплаты такой суммы по кредиту. А только потом сделать справку о том, что вы получаете не 40 тыс.руб., а например 52 тыс. 400 руб.

Если вы так сделаете сразу, то и сразу получите ипотечный кредит, без необходимости обращения в другой Банк, выдумывания подработки и т.п.
Итого, советую вам всё сначала просчитать, узнать, сделать под эти требования документы, а только потом обращаться в Банк за получением кредита. Ваши шансы резко при этом возрастут.

Четвертое. Принимайте во внимание те требования, которые Банк не озвучивает, но тем не менее, из-за несоблюдения которых происходит подавляющее большинство отказов в выдаче ипотечного кредита.

- Проверка службой безопасности. Достаточно простая проверка для большинства. Однако если у вас есть административные наказания, судимости (не важно погашенные или нет) и т.п., а эти вопросы есть в анкете, то отвечайте на них правду. Юлить здесь бессмысленно. Ведь это очень легко проверяемо. Вообще это лучше взять за правило. Не вздумайте врать там, где ваши ответы фиксируются на бумаге и которые можно легко проверить.

- Иногда сотрудники Банка звонят на вашу работу и интересуются, действительно ли есть такой работник и сколько он работает. Будьте готовы к такому развитию событий, особенно, если вы попросили написать вам справку о зарплате там, где вы в действительности не работаете. Если на это рабочее место позвонят, то человек на телефоне должен ответить, что вы работаете, кем работаете и сколько времени. Возможно, они захотят созвониться с бухгалтерией. Не все Банки так делают, поэтому может быть проще выбрать Банк, где нет такой проверки.

- Требования минимального стажа вообще и по последнему месту работы в частности. Если Банк требует минимальный трудовой стаж в 1 год, а по последнему месту работы в 6 месяцев, то это совсем не значит, что он удовлетворится соблюдением этих требований. Даже не пробуйте получить ипотечный кредит на приличную сумму, проработав 6 месяцев на последнем месте. Примерно год, а лучше два, прежде чем идти в Банк. Этим вы сэкономите своё время и нервы.

- Требование высшего образования. Это требование не всегда выражено явно. Если вы хотите получить кредит в 300 тыс.руб., то возможно оно не понадобится. Однако, если вы хотите получить кредит на более или менее приличную сумму, а ваш доход не подтверждается «белой» зарплатой (по 2 НДФЛ), то без высшего образования вам его вряд ли дадут. Я не говорю о том, что это справедливо, но пока это так. Если вы предприниматель, то к вам, конечно, другие требования или вопросы, которые мы не будем рассматривать в этой статье.

Поэтому, если вам для покупки квартиры принципиально нужен ипотечный кредит на большую сумму, то иногда проще закончить образование, чем пытаться пробить стену. Тем более, что сейчас в этом плане всё упростилось. Можно подобрать институт и факультет, где учиться несложно. Контрольные и курсовые можно купить и т.д. Можно, конечно, оформлять квартиру на родственника или еще что-то, но это уже не к теме статьи.

- Требования к фирме, в которой вы работаете. Это требование вообще обычно не заявляется Банком, однако именно в нём обычно и бывает большинство загвоздок. Допустим, вы работаете в маленькой фирме у которой небольшие обороты по расчетному счету, нет недвижимости, никакого особого имущества и т.д. Вы пишите, что ваша заработная плата составляет 200 тыс.руб. и ставите подпись руководителя, главного бухгалтера, печать, в общем всё как полагается. Вопрос в том, пройдет ли такая справка в Банке?

Скорее всего, не пройдет. Почему? Банковский работник, которого обычно называют «риск-менеджер» при оценке правдоподобности доходов в вашей справке будет обязательно оценивать и фирму в которой вы работаете. Если фирма маленькая, с небольшими оборотами, то он обязательно усомнится в реальности ваших доходов. Поэтому, сразу вам скажу, «рисовать» справки с огромными зарплатами от фирмы, не имеющих недвижимости и или оборотов, практически бессмысленно. Если опять же для вас принципиально получение крупного ипотечного кредита, то иногда проще перейти на другую работу в фирму средней величины, либо у которой много недвижимости. К справке о доходах с этой фирмы у менеджера Банка будет гораздо больше доверия.

- Требования к вашей квалификации. Опять же, вернемся к вашей заработной плате. Вы можете попросить написать вам очень большую заработную плату, и фирма где вы работаете, вполне солидная. Значит ли это, что вам обязательно выдадут кредит? Еще нет. Теперь Банк оценит, а сколько может максимально получать работник примерно вашей квалификации и вашей должности. То есть у менеджера Банка есть примерные цифры по заработным платам в разных отраслях и специальностях, на которые он ориентируется. Поэтому и вы берите с него пример. Возьмите газету, найдите объявления по вашей специальности, посмотрите, какую самую высокую заработную плату предлагают. Эту цифру возьмите как точку отсчета. Её можно увеличить на 30-40 %, вот перед вами и лежит тот максимальный доход, который вы можете показать в Банке. Если на рынке недвижимости кризис, то нужно скорректировать эту сумму в меньшую сторону.

- Оценка косвенных признаков высокого дохода. Вы думали, что мы закончили, подождите, осталось совсем немного. Теперь о косвенных признаках высокого дохода, которые оценивают в Банке. Это наличие дорогостоящего имущества. А это конечно недвижимость, автомобиль, яхта и т.п. При этом недвижимость не должна быть получена по наследству или подарена, приватизирована. Вы должны её именно купить сами, желательно не очень давно. Сколько должно быть имущества? От дохода, который вы хотите показать в Банке, возьмите 10 % и эту сумму умножьте на количество лет трудового стажа. Если у вас имущества меньше – это плохой признак, если больше, то хороший. Так же косвенными признаками доходов являются загранпаспорт, знание языков, наличие образования МВА и т.п., но эти признаки второстепенные.

- Наличие других кредитов и регулярные выплаты по ним. Если это есть, то это плюс, но правда очень небольшой. При оценке доходов вас всё равно будут проверять по вышеперечисленным признакам.

Пятое. Хорошо, вы получили кредитное решение. Некоторые называют его предварительное кредитное решение, так как сведений о квартире, которую вы хотите купить, еще нет. Это уже отлично. И еще несколько небольших замечаний.
- Та недвижимость, которую вы выберете, должна нравиться не только вам, но и Банку. А вы сами должны понравиться страховой компании. Обычно с этим проблем не возникает, но тем не менее. О чем я говорю.

Допустим, вам понравилась квартира, и вы приходите в Банк, чтобы он уже начал процедуру выдачи ипотечного кредита. Однако сотрудники Банка, посмотрев документы на квартиру, могут вам отказать в выдаче кредита. То есть не вообще отказать, а отказать на конкретную квартиру. Основные причины, почему так происходит.

Квартира показалась Банку с высокими юридическими рисками того, что в отношении неё будет судебный спор. Каждый Банк по-своему относится к вопросу оценки юридического риска, однако основные моменты всё таки можно указать. Наиболее часто отказывают тогда, когда:
- право собственности на квартиру зарегистрировано на основании решения суда. И неважно, что это решение вступило в законную силу, и спор закончился. Банку вы этого иногда не докажете.

- правоустанавливающим документом является договор ренты, договор о пожизненном иждивении. Банки не любят эти документы, так как по ним часто возникают потом споры между наследниками и собственником. И вообще наследство Банки не очень любят.
- сам собственник квартиры, которую вы хотите купить, не может лично явиться для совершения сделки, а выписал «генеральную» нотариальную доверенность своему представителю. Это почти стопроцентный отказ. Иногда эти требования Банк даже описывает в своих рекламных брошюрах, тогда нужно просто внимательнее читать.

- квартира находится в старом доме с деревянными перекрытиями и т.д. Здесь всё очень индивидуально, но нужно быть готовым к вопросам.
- если вы хотите купить частный дом, коттедж, земельный участок под строительство, квартиру в строящемся доме, комнату и т.д., то это вообще один из первых вопросов, которые вы должны себе задать «А даст ли Банк согласие на приобретение данной квартиры (дома и т.д.)». Тогда сразу внимательно смотрите, если стройка, то аккредитована ли данная строительная организация и конкретный дом в конкретном Банке. Если частный дом, то иногда требуется только коттедж и только в коттеджном поселке. Если комната, то согласие всех собственников квартиры и т.д. В общем, разбирайтесь здесь внимательно, очень внимательно.

Соответственно, в договоре задатка лучше указать, что договоренность о задатке теряет силу, если Банк не одобрит данную квартиру.
- еще один вопрос для городов с высокими ценами на квартиры в том, чтобы после приобретения квартиры (приватизации и т.д.) прошло более 3-х лет. В этом случае встает вопрос о том, за чей счет будет выплачиваться налог на доходы. А налог идет в 13 % с суммы, превышающей 1 млн.руб. (на дату написания статьи). То есть если квартира стоит 2 млн.руб., то налог будет с суммы в 1 млн.руб. – 130 тыс.руб.
Продавец квартиры предложит вам указать заниженную сумму в договоре купли-продажи, либо заплатить налог из ваших средств. Но вы не можете согласиться на заниженную сумму в договоре, иначе не согласится Банк и вообще кредитование теряет смысл.

Поэтому если вы приобретаете квартиру посредством ипотечного кредитования, то лучше даже не рассматривать квартиры, которые были приобретены меньше 3-х лет назад.

- иногда возникает вопрос о неузаконенной перепланировке квартиры. К этому вопросу сейчас Банки относятся как правило довольно лояльно, но тем не менее если такая перепланировка есть, то лучше или отказаться, или поточнее оценить возможность узаконивания перепланировки. Как правило, сложности возникают тогда, когда прошли изменения в санузле и кухне, то есть их расширили и т.д. Это не всегда можно узаконить.
- ну и еще небольшой вопрос со страховой компанией. Если у вас есть какие-то серьезные хронические заболевания, инвалидность и т.д., то прежде чем рассказывать об этом в страховой компании, подумайте два раза. Иногда ваш рассказ может сильно затянуть сделку на пару месяцев, а иногда и сделать её вообще невозможной.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ   

http://www.sun-hands.ru

Мохова И.В.

Отзыв: Огромная благодарность Оксане Владимировне – агенту АН Дом Недвижимости, за помощь в оформлении и получении всех документов, помощь в получении ипотеки на покупку доли в квартире. Были сложности, которые решались быстро и профессионально. Долю выкупали у бывшего мужа, а это для меня и сына большой с...тресс, и она все переговоры взяла на себя. Более того, были ошибки в документах продавца, которые также помогла устранить. Всегда и везде была рядом, и на связи, работала даже в выходные, что было очень удобно для нас. Согласовала все вопросы по организации сделки с банком, с нотариусом и МФЦ, и весь процесс сделки она обсудила со мной заранее. Мы с сыном очень рады, что обратились к Немировой Оксане Владимировне, если будет необходимость обратимся снова! Спасибо!!!

Мохова И.В.: 21.03.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Олег

Отзыв: Светлана Владимировна помогала мне купить квартиру по ипотеке. Было приятно работать. Все рассказывала понятно, на все вопросы давала исчерпывающие ответы, подсказывала, на что следует обращать внимание при выборе объекта, так как это была моя первая покупка в жизни. Видно было, что имеешь дело с пр...офессионалом. Сделка прошла легко. Спасибо компании за такого специалиста. Надеюсь, что это не последнее наше сотрудничество.

Олег: 28.04.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Таисья

Отзыв: Хотим с мужем выразить большую благодарность риэлтору Светлане Владимировне за огромную помощь в поиске нашей первой квартиры, прям не ошиблись в Вас, приятно было иметь с Вами дело. Спасибо агентству Дом Недвижимости за работу!!!!...

Таисья: 09.02.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Наталья Олеговна

Отзыв: Хочу выразить огромную благодарность риэлтору агентства Дом Недвижимости Светлане Владимировне за помощь в продаже 3 - х комнатной квартиры и покупке новой. Сделка была сложная (для нас) с долями, ипотекой, Светлана Владимировна справилась. Спасибо за Вашу работу! Таких людей как Вы, я еще не встреч...ала!

Наталья Олеговна: 08.12.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Анастасия Миратовна

Отзыв: Выражаю огромную благодарность риэлтору агентства Дом Недвижимости за бесценную помощь в приобретении жилья в военную ипотеку. Все этапы были проведены удачно, с разъяснениями по любому вопросу, с особой чуткостью, вниманием и уверенностью в успех! Желаю дальнейшего плодотворного развития и поболь...ше благодарных и довольных клиентов. Огромное вам спасибо!!!

Анастасия Миратовна: 04.09.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Васикова Елена

Отзыв: Очень признательны агентству Дом Недвижимости и его представителю Оксане Владимировне за проделанную работу. Вопросы по ипотечному кредитованию, подбору подходящего варианта и оформлению документов решены очень оперативно, профессионально. Оксана Владимировна сопровождала нас на всех этапах, участво...вала во всех процессах, готовила и проверяла досконально всю документацию. С ней приятно было общаться. Результатом мы довольны.

Васикова Елена: 01.09.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Надежда

Отзыв: Обратились в АН Дом Недвижимости для покупки жилья в ипотеку. При чем хотели купить квартиру в городе Арамиль. Когда обратились, то планировали купить однокомнатную квартиру, но риэлтор помог за те же деньги купить двушку! На всем этапе сделки помогала, консультировала, круглосуточно находилась в ре...жиме онлайн. Доступно объясняла каждый шаг и этап сделки! Огромная благодарность! Теперь мы живём в своей квартире! Счастливые и довольные!!! Спасибо!

Надежда: 06.02.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Алена Сергеевна

Отзыв: Добрый день! Хочу выразить благодарность риэлтору АН Дом Недвижимости, ГК Недвижимость Урала Оксане Владимировне за помощь в оформлении квартиры в ипотеку. На сделку вышли быстро. Оксана Владимировна прислушивалась к моим пожеланиям и подобрала отличную квартиру! Большое спасибо!...

Алена Сергеевна: 13.11.2019, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Елена Егоровна

Отзыв: Хотелось бы выразить огромную благодарность АН Дом Недвижимости и отличному специалисту - Светлане Владимировне, которая помогла нам в подборе и оформлении ипотечного жилья. Еще недавно мы и подумать не могли, что найдем квартиру нашей мечты. И только благодаря Светлане Владимировне, душевному, отзы...вчивому человеку, риэлтору с БОЛЬШОЙ буквы, проявляющей настойчивость и терпение в своем деле, мы получили такой хороший результат. Спасибо Вам большое за Вашу работу, за Ваш труд, побольше бы таких замечательных специалистов и хороших, отзывчивых людей!!!

Елена Егоровна: 30.08.2019, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Светлана

Отзыв: Огромное спасибо нашему риелтору Светлане Владимировне за оказанную помощь в приобретении квартиры по ипотеке. Очень грамотный и квалифицированный специалист. Обращайтесь именно в эту компанию, не пожалеете!...

Светлана: 15.08.2019, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Татьяна, Роман, Никита

Отзыв: Мы, семья Проскоковых, хотели бы выразить свою благодарность риэлтору, в первую очередь, за добросовестное отношение к своей работе. Получилось так, что наша семья приняла решение купить свою новую квартиру в городе Екатеринбурге. Ситуация усугублялась минимальным количеством средств для покупки ква...ртиры. К данным специалистам обратились по совету родственницы, которая уже приобрела квартиру в Екатеринбурге с помощью агентства Дом Недвижимости в прошлом году. Мы шли уже по "протоптанной тропе". Они помогли нам со сбором документов и подачей в банк для получения ипотеки дистанционно из города Читы. Мы приехали только для подбора квартиры и, собственно, самой сделки.  Подбор был очень сложным, потому что у нашей семьи были особые требования к выбираемой квартире (посмотрели более 20 квартир) и у нас не было первоначального взноса. Но благодаря этим риэлторам все получилось. Мы стали обладателями отличной двушки рядом с центром города. Огромное спасибо! Очень приятно сотрудничать с вашим агентством Дом Недвижимости, ГК Недвижимость Урала. С уважением, Татьяна, Роман, Никита П.

Татьяна, Роман, Никита: 05.02.2019, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Елена Викторовна

Отзыв: Хочу выразить огромную благодарность риэлтору ООО Дом недвижимости за оказанную помощь в приобретении ипотеки и покупке недвижимости, за Ваш профессионализм, доброжелательность. Желаю процветания вашему агентству!...

Елена Викторовна: 18.10.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Антонова И.В.

Отзыв: Благодарим Вас за профессиональную работу! Вы помогли нам довести всё дело до конца, были с нами на всех этапах, подробно объясняя все нюансы и инструктируя нас. Для нас, впервые имеющих дело с серьёзными операциями с недвижимостью, было очень важно, что Вы быстро понимали и точно знали, что для н...ас важно. Чувствовали, что именно мы хотим и предлагали, как это сделать максимально удобно для нас (был выбран банк для одобрения ипотеки на максимально выгодных для нас условиях). С первого общения по телефону мы точно знали, что наше дело находится в надёжных руках. Ещё раз говорим Вам СПАСИБО, будем обязательно рекомендовать Вас при любом удобном случае! Процветания агентству Дом Недвижимости!

Антонова И.В.: 03.10.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Сергей

Отзыв: Очень хочется написать много слов благодарности агентству Недвижимости ''Дом Недвижимости'' и особенно Галине Михайловне. Она окружила меня заботой и я с самого начала нашего общения понял, что это добрый и отзывчивый человек. И ничего уже не боялся. Постоянно Галина Михайловна звонила и говорила, ч...то было сделано. И какие действия должны быть следующими. И перед сделкой все подробно обьяснила. что необходимо делать. Я понимал, что со мной настоящий профессионал! Т.к. квартиру покупали в ипотеке (было обременение) - очень волновался. Риелтор все организовала так, что все страхи прошли как только мы стали подписывать документы. Видно было, что такая сделка у нее не первая и она все знает. И передача квартиры была вместе с ней. Все проверили. Я доволен. Спасибо большое! Всем буду рекомендовать только её

Сергей: 25.09.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все
Татьяна Николаевна

Отзыв: Я обратилась в агентство Дом Недвижимости за помощью в оформлении ипотеки без первого взноса и подбора квартиры в г. Екатеринбурге. Очень важно, чтобы в ответственный момент жизни рядом с тобой был прекрасной души человек. Я оказалась в сложной ситуации, и мне на помощь пришла удивительная женщин...а с вычислительным складом ума. Всё было просчитано, проработано. Этот человек настоящий профессионал. Огромное спасибо Оксане Владимировне. Теперь я точно знаю, что на свете есть честные, порядочные люди. Прошу руководство поощрить. С уважением Татьяна Николаевна.

Татьяна Николаевна: 29.06.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать все

Показать все отзывы

Гулжамила

Вопрос: Добрый день! Можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Гулжамила: 02.09.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Благодарим за вопрос, Гулжамила. Возможно взять ипотеку без первоначального взноса, но только от застройщика. Необходимо согласовывать с застройщиком, не все застройщики на это идут. Если нужно вторичное жилье, то это обсуждается только при встрече. И в том и в другом случае могут возникать различные нюансы. Готовы помочь Вам с оформлением документов необходимых для ипотеки, соблюдая все формальности по закону. Звоните, будем рады оказать Вам услугу.

02.09.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Зоухаров Хасен

Вопрос: Здравствуйте, я взял ипотеку поставил на 2 миллиона, + материнский капитал, мне пришло одобрение на миллион четыреста семьдесят тысяч. Я бы хотел узнать мне надо искать квартиру на эту сумму или нужно на 2 миллиона, материнский капитал входит в сумму? Или он как-то отдельно?

Зоухаров Хасен: 30.08.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Добрый день, Хасен! Благодарим Вас за то, что Вы обратились в наше агентство Дом Недвижимости. Вы подали заявку в банк для оформления ипотечного кредита для покупки квартиры и Вам одобрили один миллион четыреста семьдесят тысяч рублей. Денежная сумма в размере материнского капитала у Вас является дополнительной суммой к сумме ипотечного кредита. То есть Вы можете искать квартиру по цене Два миллиона рублей и оплачивать ее стоимость материнским капиталом плюс кредит банка. Мы всегда готовы Вам помочь в выборе квартиры, проверке документов, и оформлении безопасной сделки. Наше агентство находится в центе города Екатеринбурга на ул. Малышева, 29, офис 301. Всегда Вам рады! Приходите!

30.08.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Инесса

Вопрос: Добрый день! Дадут ли мне ипотеку, если у меня кредит 90 000 руб. и официальная з/п 15 000 руб.?!

Инесса: 28.07.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Благодарим за вопрос, Инесса. Ответ: 1. Все зависит от Вашей кредитной истории; 2. Вам будет выгоднее закрыть кредит в 90 тыс. руб.; 3. Каким первоначальным взносом Вы обладаете (необходима в наличии сумма первоначального взноса); 4. Стоимость недвижимости, какую Вы себе присмотрели (в каком городе). Мы думаем, что Вам одобрят ипотеку, но какую сумму, надо узнавать только в банке. В любом случае, мы можем сказать только предварительно, так как бывают различные нюансы, которые могут повлиять на окончательное решение банка. Готовы помочь Вам с оформлением документов, соблюдая все формальности по закону. Звоните, будем рады оказать Вам услугу.

28.07.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Валерий

Вопрос: Добрый день! Я отец одиночка, после гибели жены переоформил сертификат по материнскому капиталу на себя. Ребенку 4 года. Официального трудоустройства нет. Могу я рассчитывать на одобрение ипотеки при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса?

Валерий: 14.06.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Благодарим за вопрос, Валерий. Есть два способа покупки по ипотеке. Первый способ - это Вы можете оформить у работодателя справку по форме банка и заверить трудовую книжку работодателем, второй способ - оформить покупку по ипотеке по программе "по двум документам". Такая программа возможна без предосталения справок о доходе и трудоустройстве, но в случае, если первоначальный взнос более 30%. После чего сделать запрос в ПФР об использовании материнского сертификата в качестве ПВ. Заполнить анкету и получить одобрение от банков. После чего выбрать квартиру и приобрести ее. Но могут быть различные нюансы. Готовы помочь Вам с оформлением документов для одобрения ипотеки, соблюдая все формальности по закону. А в дальнейшем подобрать ту недвижимость, которая Вас устроит. Звоните, будем рады оказать Вам услугу.

14.06.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Елена

Вопрос: Здравствуйте, хотим с мужем взять ипотеку и купить кв. у отца мужа (кв. в ипотеке у Сбербанка) возможна ли такая сделка, первоначальный взнос мат.капитал?

Елена: 12.04.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Благодарим за вопрос, Елена. Такая сделка возможна при условии, что у отца есть другая квартира в собственности и прописка в ней. Готовы помочь Вам с покупкой Вашей недвижимости, соблюдая все формальности по закону. Звоните, будем рады оказать Вам услугу.

12.04.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Артур

Вопрос: Добрый день. Подскажите, пожалуйста. Получил свидетельство участника НИС, хотел бы купить квартиру в Екатеринбурге. Сам сейчас нахожусь в Хабаровском крае. Приехать скорее всего на сделку не смогу. Подскажите, можно ли осуществить покупку по военной ипотеке дистанционно? И еще вопрос: у меня плохая кредитная история, но "просрочки" были давненько, есть шансы оформить военную ипотеку?

Артур: 24.02.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Уважаемый Артур. Что касается Вашего первого вопроса, а именно, возможно ли купить квартиру дистанционно, можем пояснить следующее: покупка, действительно, возможна без Вашего участия, но это не совсем дистанционная покупка. То есть, если Вы сами не имеете возможности присутствовать в Екатеринбурге, то необходимо выдать нотариальную доверенность на Вашего представителя, который сможет представлять Ваши интересы по всем вопросам, связанным со сделкой и оформлением документов. В том числе, в случае, если никаких знакомых у Вас нет, то доверенность можно оформить на нашего специалиста. Рисков в этом случае никаких у Вас нет, ведь доступа в к деньгам у него не будет. Что касается вопроса о просрочках, то здесь все индивидуально. В любом случае, мы подаем заявки во все банки, поэтому решение обязательно получим. Заходите на нашем сайте на страничку специалистов, выбирайте понравившегося специалиста, связывайтесь с ним и обсуждайте дальнейшие вопросы и детали. Удачи!

24.02.2022, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Светлана Геннадьевна

Вопрос: Хочу купить квартиру. Одобрена ипотека Сбербанка. Хотела уточнить. Каким требованиям должен соответствовать выбранный для ипотеки объект недвижимости, который банк берёт в залог?

Светлана Геннадьевна: 24.11.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Благодарим за вопрос, Светлана Геннадьевна. -Недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации; - дом, в котором выберете квартиру, не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению; - в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок; -недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом; -банк не кредитует недвижимость, если будут выявлены риски утраты права собственности. Это основные требования. Но могут быть различные нюансы. Готовы помочь Вам с подбором квартиры. Звоните, будем рады оказать Вам услугу.

24.11.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Елена

Вопрос: Хочу приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но квартира которую покупаю, тоже ипотечная. Как правильно оформить?

Елена: 08.09.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Немирова Оксана Владимировна

Специалист +79030819972

Вопрос понятен, Елена. Спасибо. Есть разные способы решения этого вопроса. Но для того, чтобы дать более точный ответ, нам необходимо чуть больше информации. Рекомендуем Вам связаться с нами и дать ответы на следующие вопросы: когда и за сколько покупал продавец понравившуюся Вам квартиру? Какая рыночная цена этой квартиры на сегодняшний день? И какая цена продажи квартиры?В каком банке была взята ипотека? И в каком банке Вам одобрен ипотечный кредит? И, главное, хватает ли денег, одобренных по ипотеке Вам на покупку вышеуказанной квартиры? Елена! Есть еще много нюансов, которые обсуждаются непосредственно при встрече. Всегда рады Вам помочь. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию.

08.09.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Наталья Николаевна

Вопрос: Добрый день! Я хочу купить квартиру по ипотеке. Продавец говорит, что продает по двум договорам. Я не понимаю, как это возможно. Объясните.

Наталья Николаевна: 06.09.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Здравствуйте, Наталья Николаевна. Действительно, на рынке Екатеринбурга встречается такая схема продажи квартир. Как правило, такая схема применяется в случае, когда квартира принадлежит двум и более собственникам и находится у них в собственности менее 5 лет. Чаще всего, по такой схеме проводятся сделки за наличный расчет, но иногда можно применить и ипотечный кредит. Но в таком случае, первоначальный взнос должен быть более 50 %, чтобы сначала провести сделку по покупке одной доли за наличные, а вторую долю купить уже по ипотеке. И еще момент. Так как квартира продается по долям, то обе сделки подлежат нотариальному удостоверению. Обращайтесь. Поможем сопроводить и организовать обе сделки.

06.09.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Антон

Вопрос: Почему нельзя купить в ипотеку без первоначалки квартиру с хорошим ремонтом по цене квартиры с обычным ремонтом?

Антон: 31.08.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Добрый день, Антон! Когда происходит покупка квартиры по ипотеке, банком всегда выдвигаются условия оценки квартиры как предмета залога у независимых оценочных компаний. Для чего это делается? Банк хочет быть уверен, что принимая в залог квартиру, в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, то залогодержатель сможет продать предмет залога по заниженной цене. Именно поэтому, при оценке практически всегда не учитывается состояние залога (ведь ремонт может морально устареть к моменту его реализации банком в случае такой необходимости). К сожалению, при оценке любого объекта недвижимости независимый оценщик берет усредненные показатели по рынку недвижимости, и если конкурентов слишком много с более дешевыми предложениями, то соответственно, и цена предмета залога удешевляется. Но при этом каждый объект индивидуален. Когда мы работаем с нашими клиентами по подбору объектов по ипотеке, мы изначально просчитываем возможные варианты и даем клиенту прогнозы по возможности покупки. Обращайтесь. Поможем.

31.08.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Алия

Вопрос: Скажите, а почему банки отказывают в ипотеке и как это можно исправить?

Алия: 30.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Черкашина Галина Михайловна

Специалист +79536086529

Добрый день, Алия! Да, действительно. Достаточно часто люди получают отказ в ипотеке без объяснения банком причин. К основным причинам отказа банка в ипотеке можно отнести: поддельные сведения в документах, доход не отвечает требованиям банка, высокая финансовая нагрузка, плохая кредитная история, сотрудник банка не смог дозвониться до клиента или работодателя, несколько отказов в разных банках, имеется судимость, просрочки по текущим кредитам, новый кредит, банк может оказать из - за неправильного выбора квартиры. Это лишь несколько причин. Приходите к нам на консультацию. Специалист грамотно проанализирует конкретно Вашу ситуацию, и примет наиболее верное решение, что Вам стоит делать. На консультацию Вы можете записаться по телефону или оставить свою заявку на сайте.

30.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Светлана

Вопрос: Здравствуйте. У меня такой вопрос. Мы с мужем находимся в гражданском браке. Решили брать ипотеку. Деньги на первоначальный взнос дают его родители. Муж не против, что квартира будет оформлена только в мою собственность, так именно я являюсь заемщиком и оформляю кредит на себя. Скажите, пожалуйста, в случае расставания, может ли он претендовать на долю в квартире?

Светлана: 15.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Добрый день, Светлана. Согласно законодательству, совместно нажитым имуществом супругов считается только то имущество, которое приобретено ими в законном браке. Гражданский брак не является таковым. Поэтому претендовать на выдел доли как супруг он не сможет. Но тем не менее, если его родители оформят передачу ему денег на первоначальный взнос как дар и по финансовым документам будет видно, что именно он являлся плательщиком первоначального взноса, то в этом случае, при расставании, Ваш супруг по суду сможет выделить долю в квартире, равную его вкладу в покупку. Обращайтесь. В таких ситуациях, как у Вас, главное - это грамотно юридически составить все документы.

15.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Татьяна

Вопрос: Здравствуйте, скажите пожалуйста, через какое время после погашения просроченной задолженности можно оформлять ипотеку в сбербанке?

Татьяна: 11.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Добрый день, Татьяна! Сбербанк отслеживает кредитную историю за последние пять лет, соответственно, если просроченные задолженности были позже, то можно пробовать оформить ипотечный кредит. Но еще зависит от срока задержки. Если она была слишком большой, тогда процент одобрения, к сожалению, будет практически нулевой. Но можно будет пробовать оформить ипотеку в других банках. Обращайтесь! Поможем обязательно! У нас есть партнеры-банки, у которых срок не пять лет, а меньше, либо готовы рассматривать наших клиентов в индивидуальном порядке при наличии просрочек.

11.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Виктория

Вопрос: Добрый день! Выбрали комнату в 2-комн.квартире, в соседях одна бабушка. Половина суммы у нас есть, а вторую половину хотим взять в ипотеку. Подскажите, выдают ли ипотеку на такие комнаты и какие документы нам нужно будет попросить у продавца?

Виктория: 31.05.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Добрый день, Виктория! Комнаты по ипотеке кредитует небольшое количество банков. Т.к. Вы выбрали комнату с соседом, то Вам необходимо будет получить от соседа его нотариальный отказ от покупки. Но возможно и просто уведомить письменно соседа, с таким вариантом уведомления тоже возможно получить ипотеку. Для рассмотрения банком комнаты необходимо будет предоставить документы по приобретению комнаты, план комнаты, справку о прописанных, документ о регистрации права собственности, отказ соседей от преимущественного права покупки и т.д. Это если комната в собственности совершеннолетнего собственника. Если комната в собственности несовершеннолетнего, то потребуется больше времени для оформления и сбора документов и согласие органов опеки и попечительства на продажу. Если нужна будет помощь в получении ипотеки, сборе документов для банка, сопровождении сделки, то будем рады Вам помочь. Звоните! Консультации у нас бесплатные.

31.05.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»
Неля

Вопрос: Здравствуйте! Можно ли сделать так: я живу в Екатеринбурге и хочу купить комнату на Бисертской, но нужно ипотеку оформить на сына, который живет в Красноуфимске, так как у меня зарплата маленькая и кредитная история не очень хорошая, а платить по факту по ипотеке буду я?

Неля: 26.03.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать ответ

Уважаемая Неля! Конечно, такая ситуация вполне возможна. Мы готовы Вам помочь. Для того, чтобы понять реальность выполнения поставленной задачи, нам необходимо знать несколько входных данных. Какой стаж работы у сына на последнем месте? Какой у него возраст? Какой ежемесячный доход? Есть ли первоначальный взнос? Рекомендуем Вам записаться на бесплатную консультацию по телефону 8-908-631-53-39, чтобы обсудить детали и возможность покупки. Звоните!

26.03.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке»

Показать все вопросы

Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Портфолио по покупке 1 комнатной квартиры для студентки по ипотеке

19.07.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Черкашина Галина Михайловна

Черкашина Галина Михайловна

Специалист +79536086529

Портфолио:

Подбор 2-комнатной квартиры

12.04.2021, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Как подобрали 2-х комнатную квартиру в р-не Автовокзал

11.12.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Как купить квартиру-студию для молодоженов в ипотеку

15.11.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Как купить 1-комнатную квартиру по военной ипотеке

03.09.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Немирова Оксана Владимировна

Немирова Оксана Владимировна

Специалист +79030819972

Портфолио:

Как мы купили квартиру-студию по ипотеке

01.09.2020, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Как купить 1 комнатную квартиру по ипотеке в Юго-Западном районе

14.03.2019, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Черкашина Галина Михайловна

Черкашина Галина Михайловна

Специалист +79536086529

Портфолио:

Как купить однокомнатную квартиру по ипотеке на ВИЗе

23.11.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью
Полозова Светлана Владимировна

Портфолио:

Как взять ипотеку на 1-комнатную квартиру

23.11.2018, рубрика «Покупка квартиры по ипотеке» Показать полностью

Показать все портфолио

1,2,3-к. кв. ЖК Amundsen, 40 м2, 5/24 эт.
Обмен
Ипотека
1,2,3-к. кв. ЖК Amundsen, 40 м2, 5/24 эт.
Екатеринбург, Академический
Амундсена - Ландау
от 3.32 млн ₽
83 000 ₽/м2
14 617 ₽/мес
1-комнатная квартира, 42 м2, 3/5 эт.
Обмен
Ипотека
Рассрочка
1-комнатная квартира, 42 м2, 3/5 эт.
Екатеринбург, УНЦ
ул. Кольцевая, д. 30
5.00 млн ₽
119 047 ₽/м2
22 013 ₽/мес
Земельный участок 2 Га, 0 эт.
Обмен
Ипотека
Земельный участок 2 Га, 0 эт.
село Пристань, Артинский
Красная глинка
570.00 тыс. ₽
2 509 ₽/мес
1-комнатная квартира, 38 м2, 3/12 эт.
Обмен
Рассрочка
Скидка
1-комнатная квартира, 38 м2, 3/12 эт.
Екатеринбург, Центр
ул. Шейнкмана, д. 128
5.55 млн ₽
146 052 ₽/м2
24 435 ₽/мес
Дом, 62 м2, 1/1 эт.
Обмен
Ипотека
Скидка
Дом, 62 м2, 1/1 эт.
Екатеринбург, Шарташ
ул. Черемуховая
5.50 млн ₽
88 709 ₽/м2
24 214 ₽/мес
Дом, 38 м2, 1/1 эт.
Обмен
Ипотека
Скидка
Дом, 38 м2, 1/1 эт.
Екатеринбург, Верхняя Пышма
ул. Строителей
3.92 млн ₽
103 157 ₽/м2
17 258 ₽/мес
Дом, 123 м2, 1/2 эт.
Обмен
Ипотека
Дом, 123 м2, 1/2 эт.
Екатеринбург, Артинский
ул. Чапаева
2.10 млн ₽
17 073 ₽/м2
9 245 ₽/мес
Комната, 12 м2, 6/9 эт.
Обмен
Ипотека
Рассрочка
Комната, 12 м2, 6/9 эт.
Екатеринбург, Пионерский
пер. Парковый, 14
970.00 тыс. ₽
80 833 ₽/м2
4 271 ₽/мес
Сад, 40 м2, 2/2 эт.
Обмен
Ипотека
Скидка
Сад, 40 м2, 2/2 эт.
Екатеринбург, Белоярский
СНТ "50 Лет Победы"
1.39 млн ₽
34 750 ₽/м2
6 120 ₽/мес
1-комнатная квартира, 31 м2, 1/4 эт.
Ипотека
Рассрочка
Скидка
1-комнатная квартира, 31 м2, 1/4 эт.
Екатеринбург, Совхоз
ул. Предельная, 12
2.40 млн ₽
77 419 ₽/м2
10 566 ₽/мес
1-комнатная квартира, 30 м2, 3/5 эт.
Обмен
Ипотека
Рассрочка
1-комнатная квартира, 30 м2, 3/5 эт.
Екатеринбург, Центр
ул. Восточная, 40
3.37 млн ₽ / 3.27 млн ₽
109 000 ₽/м2
14 397 ₽/мес
2-комнатная квартира, 57 м2, 10/31 эт.
Обмен
Ипотека
Скидка
2-комнатная квартира, 57 м2, 10/31 эт.
Екатеринбург, Академический
ул. Академика Парина, 39
5.95 млн ₽
104 385 ₽/м2
26 196 ₽/мес
2-комнатная квартира, 43 м2, 9/9 эт.
Обмен
Ипотека
Скидка
2-комнатная квартира, 43 м2, 9/9 эт.
Екатеринбург, Новая Сортировка
ул. Ольховская, 23
3.05 млн ₽
70 930 ₽/м2
13 428 ₽/мес
2-комнатная квартира, 43 м2, 8/9 эт.
Обмен
Ипотека
Рассрочка
Скидка
2-комнатная квартира, 43 м2, 8/9 эт.
Екатеринбург, Новая Сортировка
ул. Софьи Перовской, 113
3.60 млн ₽ / 3.55 млн ₽
82 534 ₽/м2
15 625 ₽/мес
2-комнатная квартира, 37 м2, 7/9 эт.
Обмен
Ипотека
2-комнатная квартира, 37 м2, 7/9 эт.
Екатеринбург, Новая Сортировка
ул. Ольховская 25/1
3.15 млн ₽ / 2.90 млн ₽
78 378 ₽/м2
12 768 ₽/мес

Показать все объекты